光大逾期可以协商分期吗,信用卡逾期协商个性化分期流程是什么-买球软件推荐

用卡经验网 2022-10-29 21:38:11

协商还款操作流程主要分为四大步骤

第1步,首先联系发卡银行查询目前的欠款金额与利息、违约金,并告知需要做协商还款,让银行的协商部门电话沟通本人。查询欠款金额和利息,违约金主要就是清楚自己目前的欠款情况,然后提前做好预算,要给自己分多少期自己能接受,那在沟通的时候也可以给自己争取最大的期数,按照自己的理想目标去协商。这一步没有什么技术含量,打一通电话就可以。

第2步,接到银行回复电话,与银行协商还款部门沟通的时候,说明自己目前的特殊情况,也就是法规依据,在特殊情况下确认信用卡金额超出持卡人还款能力,且持卡人有还款意愿的,是可以与银行平等协商的。

目前银行认可的特殊情况有以下8种

第1种,持卡人直系亲属患有重大疾病,需开具疾病证明,在这里一般指的是重大疾病,因为银行一般只承认重大疾病,不是重大疾病银行是不会接受的。如果不知道重大疾病有哪些,可以在百度上进行查询,或者是可以把当时买保险的时候详情拿出来看看,就知道哪些属于重大疾病。

第2种,持卡人家庭困难无法还款,需要村委会或者街道开具贫困证明,主要就是证明自己目前没有办法还钱,非常的贫困。去村委会或者是街道开具贫困证明提交给银行就可以,如果不在户籍所在地,在你当地的城市去开,这个贫困证明也是有效的。

第3种是持卡人出现车祸或者是其他的意外导致残疾,需要开具残疾证明,也就是这个字面上的意思。

第4种持卡人属于农村或者城市低保户,需要开具低保证明。这个是当地的居委会或者是街道去开,主要就是证明自己目前的经济困难,需要靠低保来生活,没有过多的钱还欠款。

第5种,持卡人刚出狱,需要开具出狱或者是入狱证明,主要就是证明自己目前没有工作没有经济来源,因为这个特殊的原因,没有办法及时的去还钱,从而逾期进行协商分期。

第6种,持卡人负债超过本行欠款金额三倍以上,需要开具征信证明。例如欠中信银行2万元,那么其他的欠款金额至少是它的三倍,也就是6万元以上才可以做这个协商分期。拿征信报告就可以直接证明你目前的负债情况。

第7种,持卡人不幸身亡,需要开具死亡证明,一般情况下持卡人已经过世,由配偶或者是孩子来承担还款的时候,因为负债过高无力偿还来协商还款。可以提交这个持卡人死亡证明进行分期还款。

第8种,持卡人做生意失败,需要开具破产证明,这个破产证明,做生意的人可以自己开出来,然后提交给银行做协商还款,降低自己的负债情况。

以上8种情况是银行比较容易接受的特殊情况,也就是监督管理办法中第70条涉及到的特殊情况,尽量在寻求帮助的角度去跟银行进行协商,因为法规的约束和银行自己的业务规定是有一定的细节差异化的,银行看到你的诚意之后,也会适当的给予帮助,达成共识。

银行协商还款部门内外权限:

1、 内部协商,他们的权限比较大,可以直接决定你是否直接能分60期,能不能减免所有的利息和违约金,一般在跟浦发银行描述完自己的特殊情况之后,并且提交资料之后,两天内就会有结果,所以操作时间非常的短,减免力度很大。

2、 第2种就是跟第三方催收公司谈,也就是银行委托的第三方催收机构或律师事务所,在这里谈的话,一般就很难了,最多也就是给你免去所有息费和违约金,然后将剩下的金额一次性还清。像这样子的话一般都是接受不了的,这些方案他们都还需要向总部请示,耗费的时间更多很多,所以逾期了协商还款一定要趁早,在银行内部能解决的问题,就不要拖到外包公司来处理协商还款。

第3步,在银行同意协商分期后,需要再次确定还款期数、还款金额,也就是确定一下一共分了多少期,每期还款金额是多少,需要把这些说的都录音下来。如果有特殊情况,可以把录音作为证据。

银行一般会给出的三个协商还款的方案

1、减免息费,可分期还款,意思就是把所有的违约金和利息,包括分期手续费全部减免,在把相应的本金做相应的期数分期来还。这也是协商还款对持卡人最有益的一种方案,能争取到是最好的。这样的方案农业银行、中信银行、浦发银行会多一些。

2、无法减免相关违约金及利息手续费,可以分期还款,意思就是目前所产生的所有利息和违约金都无法减免,但总共的还款金额可以分期还款,具体的期数可以和银行再次商定,这样的方案光大、广发、交通、建设、邮政这些银行会出现的多一些。

3,减免所有息费后本金一次性还清,意思就是目前所产生的所有利息和违约金全部减免,但本金必须一次性全部还清。这样的方案一般都是在起诉前唯一能协商的方案,因为拖欠的时间太长,所以协商的空间也不是很大,否则就会直接被起诉。

第4步,确定好以上签订方案,开始正式还款。大部分银行签订方案的方式都是以录音为准,但是工商、农业、平安这几家银行会比较特殊,工商银行需要去发卡银行协商,然后签订纸质协议,农业银行主要就是看当地网点,如果不需要去线下那直接电话沟通就可以了。如果需要去当地的线下的话那还是要去的,因为每个地方的政策都是不一样的,平安银行的话就是需要签电子协议,这个客服会告知清楚,按照客服说的去做就可以了。

按照以上的4个步骤去协商还款,一般情况下是不会有什么大问题的。但是协商还款商定之后一定要按时还款,按照协议上面所讲的认真履行还款义务,如果没有按照协商还款协议履行义务出现二次违约,一般情况下银行也会选择起诉你,且没有任何的商量余地,所以一定要珍惜谈好的机会,按时还款不要再次失信。

如果在操作过程中没有那么顺利,且不能分期的情况下,也可以找到相应的平台来帮助,现在分享三个平台,第一个就是找到银行的总部客服,找到总部客服,主要是针对于第三方催收公司,按照上面4个步骤操作,如果有遇到银行外包机构不同意分期或者是不配合的情况下,联系银行的总部客服可以直接投诉处理。因为第三方催收公司虽然是独立开展催收工作,但是也是银行委托的,还是要受制于银行的。所以银行相对来说对他们也是有约束性质的,一旦出现这样的问题,跟总部的银行投诉就好了。那么解决方法总行会安排另一家第三方催收公司协商,或者是总行的催收客服直接和你进行协商,但是总行协商还款部门客服给你协商的几率比较小。第2个平台就是银监会,在与银行协商无果,或者银行态度坚决不处理的,可以寻求银监会的帮助,道理和征信修复都是一样的,一样的方式去处理就好了。第3个平台,银行纠纷调解中心,这个部门主要就是调解欠款人和银行之间的矛盾,也可以调解分期问题,和银行协商无果的情况下,也可以找到他们,对你自己也是有很大的帮助。电话号码可以打114查,因为每个地区都是不一样的。


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