兴业家庭消费贷逾期罚息,投诉兴业消费金融电话是多少-买球软件推荐

用卡经验网 2022-10-28 13:06:02

作者:郝科科

编辑:牧云

风品:沈禾

来源:首财——首条财经研究院

又到一年315!

作为普惠金融,消金业是一个关注热点。

3月8日,银保监会福建监管局通报2021年银行业消费投诉情况。全年共转送银行业消费投诉2822件,兴业消费金融股份公司投诉量最大,达到368件,占总投诉量的13%。

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二次“榜首” 为啥风控频“翻车”

这已是第二次“登首榜”了:2021年8月23日,福建银保监局发布2021年二季度银行保险消费投诉通报,691件投诉中,兴业消费金融以105件排在第一,其中贷款类纠纷投诉103件。

从全年看,突出问题主要是个人贷款类纠纷、银行卡储蓄业务纠纷、信用卡纠纷,分别为1592件、634件和254件,占比56.4%、22.5%和9.0%。

在个人贷款类纠纷投诉中,兴业消费金融股份公司投诉量为366件,是第二位工商银行182件的一倍有余。

种种漏洞,拷问这匹成长黑马的风控系统、改进能力。

早在2020年9月,因未尽贷款“三查”职责,违规发放不符合消费用途贷款,兴业消费金融被中国银保监会泉州监管分局罚款50万元。

天眼查显示,在一份15万、2020年1月31日到期的借款纠纷中,法院一审法律文书指出,兴业消费金融贷款申请表中关于贷款利息、罚息、逾期违约金、手续费等的约定,合计已超过年利率24%,约定不符合法律规定,对超过的部分,法院不予支持。

浏览黑猫投诉,截至2022年3月14日14时,兴业消费金融相关投诉623条,高利息、不合理收息、不合规催收等是投诉焦点。

如3月10日,投诉编码17357943822称,2月份办理兴业消费金融贷款,7万,36期,每期等额本息还款2658.87,由于利息较高(年化利率21.6%),故有足够资金,想提前结清,发现app内无法提前结清,问办理的客户经理,告知只能等到满半年后才能结清,还要收入手续费......

3月11日,投诉编码17357953672称,在京东金融上申请兴业消金小鲨贷的营业消费金融,借款20000,年化利率35.4%,要求退还高于24%的息费部分。

上述投诉已通过平台审核

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业绩增速喜忧

公开信息显示,兴业消金曾合作的助贷平台包括省呗、京东金融、百度有钱花等;上文涉及的小鲨易贷2018年6月推出,是兴业消金旗下信贷业务,已停止运营。

目前,兴业消金有家庭消费贷、名企白领贷、立业计划、兴才计划、家装分期贷款等产品,另有“空手到”app、“应急金”产品;主要产品为家庭消费贷,所涉纠纷也多涉此。

在合规、透明、高质发展的大环境下,上述风控“翻车”不是加分项。

看看业绩端,或许也有急迫逻辑。

公开资料显示,兴业消费金融成立于2014年12月,注册资本19亿元,作为全球银行30强兴业银行控股的子公司,展业区域已覆盖全国50余个主要经济发达城市, 累计放款突破1700亿元,服务客户超1300万人。

2021上半年,营收38.69亿元,同比增长30.62%,净利10.24亿元,同比增91.7%。营收、营业利润率、资产质量均居行业前三。

规模、速度、效益!乍看兴业银行可谓速度黑马、质量白马并举,妥妥的领军者姿态。

然细品,隐忧也肉眼可见。

2020上半年,兴业消费金融同比增加41.86%,净利增加20.36%。远低于2019上半年140.28%、120.67%的增速。换言之,2021上半年的高增与可比基数低有一定关系。

全年看,2018-2022年兴业消金营收增速分别达136.2%、105.76%、28.4%;净利增速144.98%、101.37%、30.9%。增速下滑之态肉眼可见

放贷速度下滑或是一个考量。

2020年,兴业消金发放线下业务贷款的笔均金额15.10万元,年末线下业务贷款余额 393.20 亿元,在总贷款余额中的占比 96.08%。线上业务贷款的笔均0.25万元,年末线上业务贷款余额16.05亿元,在总贷款余额中占比仅3.92%。

且存量贷款中,10-20万元区间内居多,占总贷款九成以上。中诚信国际报告称,“与同业相比,兴业消费金融的单户金额相对较高。”

兴业消金相关负责人曾表示,线下、线上模式背后,代表消费金融行业两种不同的业务模式。线下用户的信贷需求则相对高额低频,资金用途主要集中在家庭装修、子女或个人教育费用支出等方面。

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资产质量隐忧 “黑白马”底色

“两条腿”冷思

行业分析师郝瑞指出,受线下大额模式收费混乱、风控不严等乱象影响,2018年以来监管层加强了整治力度,中邮消金取消多地代理权,湖北消金暂停代理模式,而兴业消金通过精准产品升级、普惠性,快速占领市场。不过相应的风控难度、复杂性也有所增加。

在郝瑞看来,家庭消费贷、兴才计划等均为现金类信用贷款,用户重复借款次数低,与垂直消费场景关联不大,贷后管理及衍生服务挖掘受限,较单一的贷款产品及服务不利业绩成长性,天花板待突破。

所言不虚,上文的投诉烦恼、罚单算是一个例证。

中诚信国际评级报告曾指出,国内经济总体下行,且国内信用体系和征信体系有待健全,兴业消费金融公司的资产质量将面临一定挑战。未来公司仍需保持合理、充足的拨备计提水平,以提高不良贷款风险抵御能力。

按照逾期90天计入不良口径计,2018年至2020年兴业消费金融分别为4.71亿元、6.38亿元、8.04亿元,不良贷款余额持续增加。截至2020年末,公司不良率为1.96%,较年初上升0.1个百分点。截止2021上半年不良贷款率已达2.15%。

2020年,兴业消费金融计提贷款减值损失准备23.83 亿元,较上年增加36.69%;拨备费用在拨备前利润中占比57.54%,较 2019 年上升0.18%。

如何提升风控力、打开新成长曲线、夯实速质一体的黑白马底色,是兴业消金的一个严肃命题。

提升金融科技水平,或是重要考量。君不见,线上转型、场景金融已是持牌消金的首选。

聚焦兴业消金,“空手到”app虽运营不错,但达标“小额闪电贷款”、“名企白领贷”等产品与日常消费场景的关联性并不强,急需深挖旅游、婚庆、教育、医美等细分场景赛道。

当然,线上转型并非易事。

前有新浪微博曲线入股包银消金,度小满入股湖北消费金融,后有小米消金、阳光消金、蚂蚁消金或获批或开业。

这些新老选手大多依靠知名互联网公司,在资金、流量、场景、数据上具有更多优势,赛道愈发拥挤、高阶,兴业消费金融如何线下、线上两条腿走路,也是一道迫切考题。

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活力遐想 进阶天梯

速度与质量兼具,才能行稳致远,才是兴业消金的真正黑白马姿态。

往期看,兴业消金高速增长可圈可点,堪称行业成长标杆。同时,业务规模扩大、资本消耗也很惊人,“找钱”成了头等大事。

2016年3月,央行和银监会印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,消费金融公司逐渐被允许发行金融债、同业拆借以及开展资产证券化业务,资金端来源呈现多元化。

公开信息显示,兴业消费金融初始注册资金 3 亿元,其后进行三次增资,目前注册资本增至19亿元。

同时,还分别于2019年8月、2019年11月、2020年8月、 2021年3月发行20 亿元、10 亿元、20 亿元和15亿元3年期固定利率品种人民币金融债券 。

2021年6月11日,兴业消费金融在全国银行间债券市场成功发行“兴晴2021年第一期个人消费贷款资产支持证券”。

仅2021上半年,兴业消金就相继完成15亿元金融债券、19.6亿元abs和11.5亿元银团贷款的发行和募集。

2021年7月再下一程,宣布完成2021年首期两年期银团贷款的募集工作,募资12亿元。

在首条财经看来,不断丰富资金多样性、提高中长期资金比例,是持牌消金发展活力、张力的重要体现。中长期看,随着普惠金融快速发展,银行系消金仍将保持良好经营水平,但伴随着消金赛道日渐拥挤,马太效应也将不断强化,兴业消费金融上述动作有未雨绸缪的战略深意,也为后续成长打开更多空间

聚焦“3·15”,强化消费者权益保护,兴业消费金融也不乏“内外兼修”。

2020年6月,兴业消费金融“兴才计划”实施一年为超千名学生家庭提供金融服务。201年6月,其又首度推出“90天无条件退贷”服务,90天内可无条件退贷,并全额返还利息,引导理性贷款理性消费。

同时,借助网点优势,兴业消费金融采取“亲核亲访”、“面谈面签”展业模式,持续打磨金融服务的精准、透明、合规性。

有问题短板不可怕,关键在于痛定思痛,高效精进。

内化于心、外化于行。这是价值王者的进阶天梯。

本文为首财原创

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