山水普惠逾期会上征信吗,p2p平台到底盈利吗-买球软件推荐

用卡经验网 2022-10-24 20:10:03

已经写了两篇有关p2p“短融网”的文章了。今天再以短融网为例,一起分析这些互联网金融平台盈利点在哪里,到底会盈利吗?

本文从平台收取居间服务费、违约金、债权转让费、资金拆借收益等方面进行分析,揭下p2p罩在脸上的面纱,还原出一个相对的真相来。

  • 短融网并没有公示居间服务费的具体标准,只是说按照合同约定收取。当然这样就给其操作留下了相当大的空间。


短融网买球软件推荐官网公布的居间费收费标准

  • 实际上,短融网居间费标准高达名义借款的24.3%

这个数据不是凭空杜撰的,是我根据近40份涉及短融网的裁判文书提取相应数据进行整理分析得来的。这其中,短融网信用贷的居间服务费占名义借款(即借款合同上的借款金额)的比例为13.6%,而车押宝(以自有汽车抵押借款)这一比例为28%。


这是部分信息完整的借贷居间费信息统计

短融网买球软件推荐官网称,截止2019年1月,已累计借贷金额为54.45亿元。我们按一次性居间服务费占借款额的比例18.87%计算,则平台收取的一次性居间费已超10亿元。再加上收取的一次性gps使用费、质押车停车费等,平台不愧为暴利企业。

  • 短融网居间费的收取

以车押宝业务,短融网和武汉齐海、山水普惠等机构合作,由这些机构为其寻找借款意向人,成交时由机构出面收取居间服务费。

居间服务费包括一次性支付部分和分期支付部分,其中一次性支付部分一般为借款金额的20%左右(16-24%之间),需要在签订借款合同时一次性收取。分期支付部分包括平台信息费和风险管理费,金额不等,需要在借款合同约定的还本付息日支付。

借款人还需要承担gps使用费、质押车停车费等其他费用,金额不等,也需要都在签订借款合同日一次性收取。

  • 短融网规避法律的手段

1、短融网将收取的居间服务费由武汉齐海、山水普惠等机构收取,名义上他们为借款人提供融资咨询服务,实际上,这些机构全部为短融网所控制。

2、国家不允许民间借贷有砍头息,短融网就让借款人出具收据时,说明一部分是银行转款,一部分是收到现金。实际上,银行转账的才是借款人实际拿到手的借款,说收到现金的,实际就是被收取的居间服务费。当然,这是短融网自欺欺人的手段,法院在审理时基本上都不予认可。

短融网和所有的借款人签订的都是其准备好的格式合同。

合同第五条关于违约责任是这样约定的:

  • 借款人未按本合同约定偿还借款本金或利息的,出借人有权以本合同约定的借款本金总额为基数,按每日8‰的比例收取逾期违约金。
  • 利息支付逾期超过3日的,出借人有权宣布本合同项下的借款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息及相关费用,并就全部应付本息额按每日8‰的比例收取逾期违约金。

请大家注意,这2项都是霸王条款,第一项是根据本合同约定的借款本金总额为基数,第二项是按全部应付本息额,均不扣除已经归还的部分。8‰的日违约金率折合年利率288%(按1年360天计算),这简直就是吃人不吐骨头的高利贷!

当然,在短融网诉诸法院要求借款人偿还逾期借款本金、利息和违约金时,法院均按照年化24%的利率进行了判决,短融网占不到太大的便宜。但大家想一想,肯定也有不少借款人已经老老实实地缴纳违约金了,这一块利润不会少了吧。

  • 短融网前期实际上是把投资人的资金打乱重新匹配,指定本公司一员工作为各项借款的名义出借人的。所以在和借款人签订借款合同时,同时还要签一份《债权转让合同》。名义上的出借人把借款合同中的到期应收债权转让给久亿恒远公司。

这样做的目的是当借款逾期时,由久亿恒远公司行使催收权、法律诉讼权等。

  • 后期,根据国家整顿互联网金融的要求,短融网变为由借款人和实际的资金提供者(投资人)直接签署借款合同。
  • 2019年8月平台出现兑付危机后,平台要求出借人将债权无偿转让给平台,由久亿恒远公司代为追讨欠款或提起仲裁、诉讼,并将追讨所得扣除相关费用后分配给全体出借人。
  • 平台也允许投资人(债权人)将其债权向他人转让,并收取债权转让费。

其中债转项目,按剩余期限分别收取0.3%与0.8%,如:总期数12期,在1-6期发起转让,收取本金的0.8%,在7-12期发起转让,收取本金的0.3%。“月月盈”按2%收取转让手续费等。


短融网买球软件推荐官网的债权转让项目

短融网前期曾推出“月月盈”等理财项目。从某网站上查到的“月月盈”项目的介绍:

月月盈是短融网推出的一款收益高、更灵活的投资工具。投资人认购成功后,由系统智能匹配标的,整个资金流程在银行存管系统下进行。锁定期后,投资人可随时申请转让,以满足不时之需

大家看出月月盈的性质了吗?


某网站宣传的短融网的月月盈项目

在2018年8月13日腾讯网刊发的对短融网法定代表人王坤的访谈中,王坤不承认辅仁集团有通过短融网自融,但承认出现过1000多万关联的供应链金融的借款,认可其推出的企业贷的担保方是辅仁旗下的宋河酒业。

这是2018年8月王坤访谈记录部分内容

根据网友投诉和其他平台暴露的问题,短融网很有可能存在资金自融、对外拆借等情形。

大家都知道,资金对外拆借的收益相当高,至少在年息20%左右,这样平台就有较大的盈利空间。

短融网自称累计交易99.2亿元,这其中不可避免有大量的资金沉淀,银行会给予其更高的利息及其他收益。这也是p2p平台的利润点。

根据短融网公开的信息,其在2018年8月前是承诺代偿的,代偿金额累计约7659万元。

从2018年8月平台发布优化还款规则后,“催收回来的资金会及时兑付给相应投资人,也欢迎投资人协助催收”,平台不再刚性兑付。

当然,短融网的逾期和坏账不会像自己宣传的那么低,其前期代偿肯定要超出已公布的7659万元。

后期短融网集中对逾期借款人提起诉讼时,相关的诉讼费、律师费、追收费等均由平台垫付,这也是不小的费用。

当然了,平台的网络(app、公众号等)的日常运作(据说每月运作费用700万元)、广告宣传、业务员提成等都是平台支出的大项。


p2p的电话营销轰炸

总体看来,短融网平台利润还是相当高的,无怪乎各路资本纷纷投资站台,无怪乎辅仁投资3.9亿元拿下短融网40%的股权却不进行控制。这背后都是有道道的。

还是想引用这几句歌词:

借我 借我一双慧眼吧

让我把这纷扰

看个清清楚楚 明明白白 真真切切



我们更需要定力和意志(网图)

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