在普惠快信逾期咋办,有利网现状分析-买球软件推荐

用卡经验网 2022-10-24 09:06:11

​文 | 瓶子学长


大家好,我是瓶子。

近期瓶子会持续跟进一些问题平台的最新情况,目前已跟进的平台有团贷网、和信贷、积木盒子、爱钱进、微贷网、有利网,后台回复“平台名称”,例如“有利网”,查看平台最新动态。

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早在2018年9月,公众号写过一篇关于有利网的测评,《有利网 | 团队的分道扬镳与资产的并购升级》,并没有多少预见性,但介绍了一些关于平台本身最底层的信息,时隔一年半再来写平台情况的时候,依然觉得有一些信息值得参考。

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据中互金协会数据,截至2020年3月末,有利网当前借贷本金余额116.29亿元,利息余额19.28亿元,当前出借人165948人,人均待收本息约8.17万元。

而当前借款人数量达到146.28万人,是出借人数量的8倍以上。

据最新消息,目前有利网“定存宝”产品,债转较慢,截至今天11时,当前处理进展:2019年12月27日,3月期产品及部分1月期产品(同一天到期的,先处理期限较长的产品,从24月期产品开始处理)。

而且,根据披露的逾期和代偿信息来看,这种债转越来越慢的趋势几乎不可逆了。

何以至此?


1


或难以压降的借贷金额

据中互金协会及平台买球软件推荐官网数据,有利网响应监管号召,积极压降存量,2020年3月末的借贷余额(116.29亿元)较2019年1月末(152.44亿元)压降了36.15亿元,一年多的时间,压降幅度仅23.7%;

相对其他头部平台而言,有利网的存量业务压降速度依然较慢,微贷网同期压缩存量50%(从170亿压缩至85亿)、积木盒子同期压缩存量40%(从66亿压缩至40亿),但和爱钱进的压降速度差不多,同期压降也只有23%。

在监管要求压降存量的情况下,而压降效果不明显的原因,大概只有一个,心有余而力不足。有利网和爱钱进,都是如此。

一方面,要保障出借人的流动性,让前面的出借人早点退出,因此需要持续的发标(目前爱钱进基本停标);

另一方面,面对上百万的小额借款人,催收的工作量和压力都极大,逾期数据和代偿数据都在飙升。


2


陡然攀升的代偿金额

据中互金协会数据,有利网在2019年及之前,代偿金额一直持续在5-6亿之间缓慢爬升,2020年开始迅速飙升,1月末代偿金额达到34,94亿元,3月末更是达到了45.89亿元;代偿的笔数也从9万笔,迅速攀升到72万笔。

在2020年1月份内代偿金额近30亿元?还是数据统计口径出了问题?

与此同时,3月份,平台首次公开逾期率和逾期金额,截至3月末,平台项目逾期率0.65%,金额逾期率2.22%,逾期金额3.01亿元。

按平台的统计算法,如果借款人逾期后由第三方代偿了,就不能算作平台的资产逾期率。

因此,目前公开的逾期率,并不能体现有利网的借款人真实逾期率。3月份,首次公开3.01亿的逾期金额,说明了代偿机构在代偿了45亿之后终于绷不住了,出现了3.01亿元没有进行代偿。


3


代偿机构为何方?

一般平台的代偿机构分为两种,一种是合作资产端的代偿;另一种是第三方机构的代偿。

目前有利网的资产端大多来源于普惠快信,虽然普惠快信在股权结构上和有利网没有关联,但长期的合作已经捆绑在一起。

另一代偿机构为外部第三方机构。据21聚投诉的大量投诉中了解到,一家叫做“深圳市国银盛达融资担保有限公司”和普惠快信合作。

国银盛达对普惠快信逾期未还款用户进行代偿,然后将对逾期借款人的代偿记录上报央行征信。

国银盛达作为一个纯民营成分的融资担保公司,面对逐渐攀升的逾期率,代偿压力越来越大,有利网截至3月末45.89亿的代偿金额,自然有一部分是由国银盛达提供的资金。

据深圳新闻网2月21日消息,深圳市金融监管局同意国银盛达减少注册资本金,由原来的7亿元减少至3亿元,也就是说,一旦出现无法担保的情况下,国银盛达的股东只需要承担出资范围内应有的责任,也就是3亿元。

担保公司似乎也有点知难而退,为自己提前规避风险。


4


央行征信还是要上

最近,关于问题平台讨论最多的还是接入央行征信的问题。

即便有利网和国银盛达有合作,且国银盛达有能力将代偿信息上报央行征信。

但是,有利网140多万的借款人,有多少比例是和国银盛达有合作的呢?

按照国银盛达3亿元的注册资本(均已实缴),和有利网合作这么多年,加上也做了其他平台的担保业务,对有利网的资产担保能力和范围自然有限,何况有利网目前代偿金额高达45.89亿元。

据4月13日,有利网战略合作部何先生说法,有利网目前也在积极推动对接央行征信,先前文件也已经递交,已经完成大量测试,但是由于数据不断有更新,所以会产生新的测试需求。

2018年及之前的暴雷平台,基本都是因为运营不规范,存在大量的自融、假标。

而能苟活到现在才逐渐撑不住的平台,多数还是因为放款风控做的不到位,借款人近几年逾期率攀升,不堪重负导致的结果。

只有推动征信,加强催收,才能尽量挽回出借人损失。

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以上,是瓶子截止目前所获取的所有消息,以及基于客数据的一些个人分析。后续有关于有利网的最新消息,会保持更新,请保持关注公众号。

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我是瓶子,希望能坚持跟进一些问题平台。

提供尽可能真实的信息,以及客观的分析。

可能这些分析对回款起不到什么作用。

但也是真心希望出借人不会再次被利用和二次伤害。

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