车贷逾期4个月被拖车,车贷催收-买球软件推荐

用卡经验网 2022-10-23 22:44:07

当下,全国范围内正在掀起扫黑除恶专项整治活动。收车业务作为贷后处置的重要一环,在这次整治活动中也受到了严重波及。

消金界曾关注过涉嫌“套路贷”的典型业务,非法拖车名列其中(这三类业务涉嫌“套路贷”,正遭严打,从业者:做金融就像做小偷)。

此前中央巡视组下地方省市,车辆贷后处置业务暂停了一段时间。大家都心知肚明,“只要拖车,都涉及违法”。

不过,消金界了解到,6月伊始,各地收车业务已逐渐恢复。

“这块处于严打阶段,基本上都是外包。谁还敢自己做,一不小心就被扣上套路贷的帽子”。

“有些地域现在还是可以拿车。是‘拿’车,不是‘拖’车。”

在重压之下,行业收紧。但和此前相比,车贷催收有了新的变化。

剥离风险,拖车外包已成趋势

消金界了解到,不同性质的汽车金融公司,在车贷催收领域面临的压力与手段也不尽相同。

对于汽车分期或融资租赁平台来说,由于车辆产权在平台自己手上,客户跑路的风险相对较小,相应的拖车需求也较小。

而以车抵业务为主的平台,则存在着大量拖车需求。

这类平台大多自己从事拖车业务,并提供贷前、贷中、贷后一条龙服务。

消金界了解到,真正用到非法收车的平台,往往自身金融业务也不是很正规。

在前不久武汉审理的第一例车贷套路贷案件中,武汉鸿腾天下汽车服务有限公司,不仅虚增债务、签订虚假合同、巧立名目收费,而且基层管理者纵容下面员工去抢车、拖车,再勒索用户,从中非法获利。

最终,该团伙由于分工明确,有组织、有策划,被监管认定为黑恶势力。

“如果把贷后承包出去,那么真出了问题,金融机构也好和执法部门协调。”有从业者这样表示。

正如一些持牌消金也逐渐剥离了催收业务,交给外包机构来做。对于大部分汽车金融公司来说,也由之前的自建催收团队,逐渐改为半外包或全外包。

以微贷网为例,最初公司拥有自己的车辆处置部门,如今已发展成为600多人的贷后团队。部门逐渐独立,也开始承接拓道金服、果树金融,甚至银行的贷后业务。

如今微贷网的汽车催收业务,m2以内阶段,由自己公司的贷后回收部门进行处置;m2以上、且车辆无gps定位的,则委托给第三方平台进行处置。

此外,微贷网拥有大量线下门店,线下门店一般只负责本区域的违约业务,跨区域的则会委托给第三方。

具体说来,第三方会收购车辆的违约债权,并发布到平台,然后通过全国各地的催收方把车辆收回。

“拖”车涉黑,“拿”车合法

与信贷催收不同,对于车抵平台来说,很多将车辆做了抵押、有的甚至二次抵押,因此在处置过程相对复杂,往往涉及到解押和过户的问题。

对于有抵押的车辆,一般会先走正规逾期流程:相关平台先进行电催,然后上门拜访、了解问题,联系客户配合解押。

比如,消金界了解到,易鑫倾向于通过协商解决,并组织专门的家访人员调查走访,据此提出可行的协商方案。

“拿”车,而非“拖”车,消金界了解到,这一次车贷催收业务,发生了新的变化。

“前期要做好判断,针对那些自然逾期、逾期、失去偿还能力的,和他们面对面沟通过,就可以把车拿走。”

对于客户不配合或者失联的情况,很多只能通过黑车交易来解决。

“深圳这边有很多黑车交易市场,原价十几二十几万的二手车,通常能卖个五六万;有的车主失联了,就连着车牌一起卖。”有从业者透露。

而对于二抵的车辆相对麻烦。由于无法过户,一方面,金融公司通过安装的gps定位,对逾期用户进行拖车处理;另一方面,通过各种催收手段,从车主手中收回钱。

然而当下合规压力较大,一些暴力催收、非法拖车的行为被监管定义为“套路贷”。有从业者透露“只要拖车就违法”。

比如,此前曝出大搜车的弹个车、车好多的毛豆新车网等平台,均以低首付为诱饵,后期高额的利率,一旦客户出现逾期、断供,就将车辆开走,由此引发“套路贷”的质疑。

如今对于一些大平台来说,除了协商沟通,大多通过起诉的方式来保障自己的合法权益。

比如,车抵业务规模最大的平安集团,主要通过正规法律流程来进行贷后处置。

消金界了解到,平安集团内部有200多人的催收经理,并且在各个区域设置催收经理,公司一般通过诉讼流程和法院执行,整个流程不会涉及拖车。

互联网仲裁或成未来趋势

和消费信贷相似,对一些汽车头部企业来说,他们也在考虑法催和互联网仲裁。

知情人士透露,传统司法流程比较慢,一般要3到6个月时间;具体的执行也要看和当地的关系。

在这段时间内,不仅面临抵押物贬值,甚至还会发生用户套牌、卖二手车等现象,不利于后期回收。

除了时间成本,更大的成本来自平台垫付的诉讼费。

消金界了解到,理论上来说,应由客户来出诉讼费;但是实际情况下,逾期客户基本不会还款,也不会缴纳逾期费。

如果抵押物足值,远超银行本金和诉讼费,则问题不大;而抵押物不足值的车,一般银行会走核销流程。这对平台来说,也是一项很大的支出。

相对于传统诉讼,互联网仲裁能够实现七天结案,消除了时间上的不确定性。

然而,在实际操作过程中,互联网仲裁也要申请法院的协助。

“具体涉及到债权实现,需要由法院进行强制执行、拍买,而这一流程相对是较慢,手续也相对复杂。”

消金界向从业者问询,目前几乎没有对接成功的案例。

对于车贷催收,尽管处置的方式不同,但是毫无疑问的是,严监管下,合规才是生存之道。

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