房贷逾期一天和逾期30天,lpr下调房贷会减少吗-买球软件推荐

用卡经验网 2022-10-23 22:16:06

最新的lpr公布了,降了降了,5年期的lpr从原来的4.65%降到了4.6%,一年期的再次下调,目前仅为3.7%。

但是,对于很多正在还房贷的朋友来说,比较悲催的是,这一消息迟到了一个月。我们要等自己的房贷利率下调,可能要等到明年的1月。

所以,对于新购房者来说,怎么跟银行确定房贷的重定价日期,很重要!

01

就在今天公布最新的lpr之前,昨天人民银行还发布了公告,对lpr进行了调整。

首先,参与报价的银行出现了调整,西安银行和中信银行被调出,邮储银行和南京银行被调入,报价银行的数量还是18家,总数没变。

第二, lpr的发布时间依然是每月的20日,但具体时间由原来的9:30调整为9:15。估计这一时间的调整,主要是为了让投资者能在开市的之前,就充分消化消息。

今天是执行这一时间的第1天,所以现在就已经公布了最新的lpr,大家可以在分析完这一消息之后,静待a股开市。

02

其实这一次lpr下调已经早有预兆。

上一次的5年期lpr下调,已经要回溯2020年4月20日,当时从4.75降到4.65,此后的将近两年以来,一直都没有再出现调整。

而在上个月公布lpr的时候,大家可能就发现了一年期的lpr下调了0.05,但是5年期的lpr并没有变化。

所以,当时我就预测5年期lpr将会在随后出现下调。

而在前几天央行开展了7,000亿一年期中期借贷便利操作,同时还进行了1,000亿7天公开市场逆回购,当时的利率就比预期下调了0.1%,这一个降息操作很自然会影响到今天公布的lpr。

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但是比较可惜的是,对于大多数正在还房贷的人,这一次的lpr下调影响并不大,消息来得太晚了,晚了一个月。

大家都知道,我们还房贷所执行的利率就是在lpr的基础上进行加点或减点,因为这几年的利率较高,所以大部分人都是加点,只有早些年的优惠利率才可以享受减点优惠。

所以lpr的调整,必然会影响我们正在还的金额,但是调整的时间,对每一个购房者的还贷金额是否会跟随调整,有很大的影响。

12月公布的lpr,5年期没有下调,只是一年期下调,但是房贷执行的利率却是以5年期lpr为基准的,所以上一次的一年期lpr下调,对房贷没有影响。

而这一次的5年期lpr下调,对于房贷利率就会产生影响,在未来新申请贷款的购房者,将会按照目前新的lpr进行加点计算。

但是对于大部分正在还房贷的人来说,则需要等到明年的1月。

04

我们正在偿还的房贷,每年会有一次重新调整利率的机会,大部分的房贷调整利率时间都是在每年的1月1日,调整的利率就是在此之前最近一次的lpr。

所以如果这一次5年期lpr不是在1月份下调,而是在去年12月份下调,那么大多数的房贷都会因此而下调,这对于银行来说无疑是一个损失,但是对于购房者来说这是一个利好。

也并不是所有的人都在1月1号调整自己的房贷利率,如果在申请购房时合同确定房贷的调整周期是其他时间点,那么就按照合同执行。

比如某一位购房者是在过去某一年3月15日购房的,合同规定以后的每年3月1日重定价,那么到今年的3月1号之后,他将有机会按照最新的lpr执行下调的利率。

过去老的房贷是挂钩贷款基准利率的,后来全部都切换成挂钩lpr,在切换时,每一位购房者都有机会跟银行商量未来的调整日期,只是这一项权益被忽略了,银行也没有提醒购房者,所以大多数人都默认为在1月1号进行重定价,因此成功避开了这一次的房贷利率下调。

假如在未来一年的lpr维持目前的水平,或者进一步下调,这批购房者有机会在明年的1月1日之后,才享受降低的lpr。

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因此对于目前还没有购房,或者即将申请房贷的90后,一定要注意这一点,未来的申请房贷时,需要考虑一下每年的重定价日期定在什么时间。

在大多数的情况下,年末的资金相对紧张,年初的资金相对宽松,所以一般来说年末的利率会相对较高,年初的利率会相对较低,因此大部分的情况下 lpr下调都会发生在上半年。

所以对于购房者来说,不一定选择每年的1月1号作为重定价日期。

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