信用卡逾期后果有多严重,滞纳金逾期影响信用吗-买球软件推荐

用卡经验网 2022-10-23 03:25:11

信用卡按最低还款后,是否还要被扣利息?循环利息到底是怎么回事?信用卡逾期多久会被记入征信?针对不少信用卡用户的困惑,南都·奥一新闻梳理了18家银行在信用卡逾期收费方面的详细规定。

用户吐槽银行未尽告知义务

信用卡用户陈女士报料称,其名下信用卡近期出现多扣利息和滞纳金的现象,“我明明已按照短信通知要求完成了还款,从未出现恶意逾期的情况,怎么能无缘无故扣我钱呢”。

随后,陈女士联系到了这家银行,银行及时处理,退还了逾期滞纳金和利息,然而却对出现这种情况的原因未作出任何说明。“其实我对银行的处理态度是满意的,但更希望银行不要再出现这种情况了,也请对收费规则详细说明。钱虽然不多,也有几百块,对于信用卡用户而言,本来就对逾期滞纳金的收取很敏感。”

信用卡用户林小姐反映,自己名下两张信用卡,共享额度14000元,但目前查到分期手续费、逾期违约金、最低还款利息等各种费用累计17000多元,已超信用卡总额度。林小姐表示,银行此前没有以任何形式与用户协商,甚至连相关收费标准方式都没有给予提示。

记者从黑猫投诉等多个平台了解到,类似陈女士的情况并不罕见。不少银行用户投诉银行未尽到告知收费规则的义务,特别是信用卡最低还款问题上,由于不知情最低还款后还要被收取较高利息,导致用户自身利益受损。

今年7月,中国银保监会会同中国人民银行发出《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,其中明确指出,要求银行业金融机构在与客户订立信用卡合同时,对收取利息、复利、费用、违约金等条款、风险揭示内容应当严格履行提示或者说明义务,并以明显的方式向客户展示最高年化利率水平。

南都·奥一新闻摄

银行规定:按照最低还款未还金额5%收取违约金

测评团队梳理了18家银行对于信用卡逾期收费的相关规定。随后发现,各大银行对于信用卡逾期的情况,基本会按照最低还款未还金额的5%来收取违约金,即还款违约金=(最低还款额-已还款金额)×5%。

如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、民生银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、光大银行、招商银行、广发银行、东亚银行、花旗银行、汇丰银行均明确规定到期还款日,若未还清账单的最低还款,将计收相应的逾期违约金,按当期账单最低还款额未还部分的5%计算。

有的银行还会规定逾期违约金的最低收费门槛。广发银行最低收费以用户用卡综合情况来看,收费10元到30元之间不等;建设银行违约金最低为5元;民生银行、招商银行、交通银行违约金最低收取10元;光大银行违约金最低收取15元;东亚银行、兴业银行最低收取20元。

而有的银行则会规定逾期违约金最高收费标准,如华夏银行规定在最后还款日未按时还够最低还款额,将按用户最低还款额未还部分的5%收取违约金,最高收取2000元。

还有的银行会给一定的缓冲期限,如中信银行在账单产生后,超过最后还款日三天,如若还未还清账单最低还款额,那么在此情况下会产生违约金。标准是每期最低还款额未还部分的5%,最低收费为20元。

还有的银行会作出更加详细的收费标准。如平安银行规定,账单到期,没有准时还款或者还款金额低于应还总金额,该期账单上的普通刷卡消费不享受免息待遇,会从每笔交易的记账日开始计收日利率万分之五的利息,按月计算复利,直至该笔账款结清之日为止。

而在宽限期内,若是连最低还款都未完成,则除了利息,还会产生违约金。未偿还透支本金不超过20元时,违约金按照未偿还透支本金收取;超过20元时,违约金按最低还款额未还部分的5%计算,最低收取20元。

提醒完成最低还款后还会收取利息

那么,对于大多数信用卡用户比较困惑的问题——完成最低还款后,还会收取利息吗?诚如上面平安银行给出的说明,银行会收取一定利息,对于信用卡剩余未还部分,多数银行会从应还款日起按日收取0.05%的利息。

这就是被不少用户吐槽的循环利息计算——以上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息万分之五为计息利率。也就是说需要支付的循环利息=本金x利息万分之五x从交易日到今天还贷日的日数。

浦发银行也向记者进行了详细的说明,客户当期账单未在到期还款日前将最低还款额还款到账,对最低还款额未还部分,须支付5%的逾期还款违约金。另外对于客户选择最低还款额方式还款、未全额还款或晚还款,账单上的所有消费从客户交易记账日起至实际还款到账日为止,每天计收万分之五的利息。

华夏银行也表明,若未全额还款,则会从消费记账日当天开始每日收取交易总金额万分之五的利息;而从还款当天开始,同样收取未还款部分每天万分之五的利息,直到还清全部欠款为止。但是,用户若在最后还款日未按时还够最低还款额,将按最低还款额未还部分的5%收取违约金。

各大银行信用卡逾期违约金收取情况/吴昊珏

持续逾期,可能会提高违约金收取

值得一提的是,不少银行会因为用户持续逾期,而提高违约金收取。如广发银行规定,连续2个月(含)以上未按时还清最低还款额,则按当期账单最低还款额未还部分的6%收取,最低收费30元。

而中国银行则会在用户逾期六期后不再收取违约金,规定计收金额不超过本金;工商银行也有规定如果连续两次被收取违约金,银行有权停止该卡的使用,逾期且未偿还最低还款金额的天数超过180天,工商银行也将不收取违约金。

最后,记者提醒各位信用卡用户,如果用户信用卡逾期超过90天,逾期记录将会进入央行的个人征信系统,也就是银行黑名单。

出品:奥一实测研究院

统筹:南都·奥一新闻记者 刘婕

采写:南都·奥一新闻记者 刘婕 实习生吴昊珏

测评团队:刘婕 冯潇慧 谭涵潇 吴昊珏

海报设计:郑柏琪

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